איזו קרן השתלמות הכי טובה ואיך לבחור נכון

איזו קרן השתלמות הכי טובה? תשובות לשאלות שלא חשבתם לשאול!

אז מה, איך אתם? מתכונים לעולם הפיננסי יכולים להיות מתכון להרפתקאות חדשות, אבל כאשר מדובר על קרנות השתלמות, החיבור הזה לעתים יכול להיות יותר מסובך מאשר למצוא את האבנית במקפיא שלכם. אבל אל דאגה! כאן אנחנו נלמד אתכם את כל מה שצריך לדעת על קרנות השתלמות ואיך לבחור את האפשרות שהכי מתאימה לכם. אז מסכות פנדל לארבע שנים – בואו נצלול פנימה!

1. מה זה בכלל קרן השתלמות?

קדימה, נשים כובע מקצוענים: קרן השתלמות היא אחד האמצעים החכמים לחסוך לעתיד. אני יודע, זה נשמע כמו משהו שבוליגרף היה כותב, אבל תסמכו עלי. קרן השתלמות היא גוף חיסכון שהוקם במטרה לאפשר לכם להפקיד כספים ולצבור רווחים עד שתזדקקו להם – לדוגמה, כשאתם רוצים לשדרג את הספה בבית או לצאת לשבועיים של שיזוף באיים המלדיביים.

אז איך זה עובד?

• הפקדות: אתם מפקידים כסף, ואם זה לא היה ברור, הכספים הללו נצברים עם הזמן.
• רווחים: ריבית, תשואות, ולא, לא מדובר על תכנים בסגנון "הבטחה להרוויח בהשקעה בחנויות קפה". מדובר ברווחים שמצטברים עם הזמן.
• משיכה: בעת הצורך, אתם יכולים למשוך את הכסף ולהתחיל לחגוג.

2. למה כל כך הרבה אנשים מתלבטים?

בואו נדבר על המהות של ההתלבטות. יש כל כך הרבה קרנות השתלמות בשוק, שכל אחד טוען שהוא הסוס המנצח בתחרות! זה כמו מכירת פירות בשוק – כל אחד מנסה למכור לכם את התפוח שלו, ואילו אתם שואלים את עצמכם מי ימשוך אתכם למכירה. אז מה איזה קרן השתלמות היא האחת שתתאים לכם?

גורמים מרכזיים לשקול

• תשואות: תשואות גבוהות הן המפתח לרווחים. ככה, כשאתם בודקים קרנות, תשאלו את עצמכם כמה רווחים תוכלו לצפות.
• עמלות: כל קרן גובה עמלה. האם אתם בעד שילמונים למקפות במקביל?
• דירוגים: בדקו דירוגים, קראו חוות דעת, תהיו חכמים – אל תסמכו על התוספת החמישית שאתם מכירים!

3. השוואת קרנות השתלמות: פילטור לפי תחומי חיים?

כמו שאתם לעולם לא משאירים את עצמכם בצום, גם לא את הכסף שלכם! מה קורה כשבוחנים את הקרנות השונות? זה לוקח אותנו למספר נושאים שעליכם לשקול בעת הבחירה:

א. מי ומי בקרנות?

ישנן חברות שונות מהמובילות בשוק. חלק מהן פועלות כבר עשרות שנים וכוללות:

• חברות בנק לשעבר
• חברות ביטוח
• חברות השקעה פרטיות

ב. מה זה רמות סיכון?

לא כל קרן השתלמות נחשבת לאותה רמת סיכון. ניהול מסודר ומקצועי יפחית את הסיכון שלכם. אל תילחצו מהתפקידים – אפשר גם לברוח מהסיכון אבל חשוב לדעת שהסיכון נשמע טוב כאשר המטרה היא רווח!

שאלות נפוצות

1. כמה כסף ניתן להפקיד בקופת חיסכון מהסוג הזה?

בדרך כלל, המינימום להפקדה הוא 100 ש"ח בחודש, אבל ישנן קרנות שמאפשרות לרדת יותר.

2. מה קורה אם אני לא יכול להמשיך להפקיד?

לרוב, תוכלו להפסיק להפקיד, אך יהיה טוב לבדוק את אפשרויות המשיכה שלכם.

3. למה כל אחד ממליץ על קרן אחרת?

כי זה כמו לבחור פיצה – לכולם יש טעמים שונים!

4. האם אני יכול למשוך את הכסף לפני שש שנים?

שאלת השאלות! כן, אבל רק אם אתם מוכנים לשלם מס על זה.

5. האם כדאי להשתמש ביועץ פיננסי?

בדיוק כמו שבחיים יש רגעים שכל אחד זקוק לעזרה מקצועית – מומלץ.

4. קרנות השתלמות מומלצות לשנת 2023

אז אחרי כל ההקדמה, בואו ניגע בצד המעניין – אלו קרנות השתרשו בשוק הזה בצורה מרשימה? ברשותכם, נביא לפניכם רשימה של קרנות שתשקולן ברגע שדרככם יפגשו את סוגיית קרן השתלמות:

• קרן א': רווחים גבוהים בעמלות נמוכות – הישג מרשים!
• קרן ב': מצוינות בניהול השקעות – מומלצת למי שמחפש פתרון נרחב.
• קרן ג': אידיאלית לפנסיונרים – רמות סיכון נמוכות.

לסיכום

טוב, ספרו לי! יודעת על איזה קרן השתלמות הכי טובה? אין תשובה חד משמעית, והשאלה היא לא תמיד איזה היא הטובה ביותר אלא איזו מתאימה לכם. במהלך הדרך, תזכרו שהשקעה צלולה ומתונה תעזור לכם לארגן את העתיד הכל