בנק ישראל דוח נתוני אשראי טלפון המידע שכדאי לדעת
נעליים על ברווזים: מהדוח של בנק ישראל על נתוני האשראי בטלפון מעודד אותנו לקחת סיכון?
בואו נודה על האמת, נתוני אשראי הם כמו סוד ששמור בתוך ממד היקום. אנחנו שומעים עליהם, בודקים את מצבם, אבל כמה באמת מבינים מה קורה שם? בנק ישראל פרסם דוח חדש על נתוני האשראי שניתן לקבל בטלפון, וכל הכדורים לוהטים כעת בידיים שלנו. אז מה חדש פה, מה ניתן להסיק מהנתונים האלה, ולמה כדאי להשקיע קצת זמן בהשתלמות על נושא הכספים שלנו? בואו נגלה יחד!
ממה מורכב הדו"ח ואיך זה משפיע עליכם?
נתוני האשראי מהטלפון מציגים לנו ספירה של כל המידע האישי שלנו מבחינה פיננסית. כן, כן, זה אומר שהבנק יודע כמה הלוואות יש לכם, מה מצבכם הפיננסי וכמה אתם עלולים להחזיר או לא להחזיר. אז האם זה טוב או רע? התמקדו בידידותיות, כי יש כאן כמה יתרונות שיכולים לשנות לכם את החיים (ואפילו להציל אתכם מאלף שיחות טלפון מבנקאים במשרה מלאה). בואו נצא לדרך:
- שקיפות פיננסית: ברבות השנים, המידע הזה הפך להיות מזמין מאוד. הבנקים מתחילים להבין יותר עליכם – ומספקים לכם מלא נתונים ועצות פנומנליות.
- הבנה טובה יותר של ההוצאות שלכם: בעידן שבו אנחנו כוללים בהוצאות גם קניות באינטרנט בבוקר ובערב, הנתונים הללו יכולים לסייע לכם להבין היכן עליכם לחסוך.
- מענה לגחמות מסוימות: במהלך חודשיים במשבר הקורונה, היה צורך להיכנס להלוואות קטנות. נעים לדעת שהמידע זמין בפשטות.
אבל כמו כל סרט הוליוודי טוב, יש גם צד אפל לכל הסיפור הזה. בנק ישראל, כגוף שמבצע את פיקוח האשראי שלנו, חש בעוצמה של רגולציה והיסטוריה פיננסית. בואו נדבר על זה.
הבנק – הורה או שוטר?
כמו כל הורה ששואל כל כמה דקות “אתה בטוח שאתה לא וולטר ווייט”, גם הבנק שואל אתכם בהתאם למי שלא רוצה להיקלע לחובות אינסופיים. אפשר לומר שבנק ישראל ממלא את תפקיד האח הגדול, ואנחנו מין קבוצה שסופרת את פרטי מה שרשום עלינו.
שאלות שמתחילות להטריד?
- מה קורה אם סכום האשראי שלי יורד? האם זה יפגע במצב רוחי ובנוכחות החברתית שלי?
- האם אפשר לנסות להסתיר חובות ישנים ולא לשתף את הבנק בפרטי ההיסטוריה שלנו?
- האם יש שיטה 'לנרמל' את רמת האשראי שלנו כדי שהבנק יחשוב שאנחנו קבוצה של דולפינים בירה?
מסתבר שבנק ישראל לא רק "משגיח" עליכם, אלא גם מנסה לעודד אתכם לחשוב נכון. בגבולות החוק כמובן.
מה זה אומר על חיי היומיום שלנו?
הדוח הזה שונה מבעבר. בעוד שכשהיינו חובבים בצדדים 'החשוכים', התקדמנו לאט לאט לעידן החדש. הידיעה שבשיחת טלפון תוכלו לדעת את כל מה שתרצו על מצב האשראי שלכם היא מהפכנית. למעשה, نحكم את עצמנו חשופים יותר מידע במקום להימנע ממנו כמו מהחייט בחתונה שהוזמן למרות שלא ראיתם אותו מאז הבר מצווה.
- התכנון הכלכלי: בזכות הדוח הזה, כולנו יודעים יותר על עצמנו. כשהבנק יודע להציע הלוואה מעולה עבורכם, זו הזדמנות להעצים את עצמכם.
- לא להיות בפאניקה: ככל שתבינו יותר על עצמכם מתוך הדו"ח, תגלו שאתם לא בהכרח מחזיקים בכל העולמות על הכתפיים.
- לא לאהוב שיחות מוקדמות בבוקר? אז אולי כדאי לדחות את המגע הזה עם נציגי הבנק לשעות מאוחרות יותר, כשאתם כבר מוכנים לכך.
שאלות נוספות?
- מה לעשות אם יש לי ציוד אשראי רע?
- האם יש גישה חופשית לנתוני האשראי שלי?
- איך אני יכול לשפר את מדד האשראי שלי?
כל התשובות לשאלות האלה לא מסובכות, אך הן דורשות תכנון, השקעה ודאגה לפיננסים שלכם. בהצלחה!
אז מה הסיכום? בחיים או בסיכון?
ככל שהמאמר מתקדם, מתברר שיש הרבה מידע על מצב האשראי שלנו. עם המידע הזה ביד, אנחנו יכולים להרגיש קלילים יותר על הכתפיים שלנו. בנק ישראל בדוח המתקדם הזה פותח בפנינו זרמים חדשים של ידע פיננסי שיכול גם להועיל. אז במקום להסתתר מאחורי הקייס שלכם על האייפון המופלא, קחו את העניינים לידיים!
תזכרו שלפעמים צריך להשקיע בקריאה של הפסקה קצת משעשעת כמו זו כדי לגלות טיפים שיכולים לשים אתכם במצב רלוונטי, ולהפוך אתכם לאריות של כספים (על המפה הכספית). אם הייתם שואלים, מתכון לסופגניה או מבצע פיננסי – הכל מתחיל בחקר והבנה, אז תשלחו לי את השאלות, ואני כאן, סגור על הכיסאות ולצידכם!