הון עצמי נדרש ללקיחת משכנתא: מה שצריך לדעת

הון עצמי נדרש ללקיחת משכנתא: מה, למה ואיך?

המחשבה על לקיחת משכנתא יכולה להיות מעט מפחידה, לא? זה כמו לעמוד בקצה של צוק ולראות את המדבר מתחת – מלא הפתעות, אינספור שאלות, אבל בסוף – כולם קופצים! אבל רגע, לפני שקופצים, כדאי לדעת כמה דברים על הון עצמי נדרש למשכנתא. ואם תחשבו שזו רק עוד חובות ולא מעניינת, אתם טועים – זה טקסט שיכניס לכם את הידע הנדרש בצורה מהנה ומרעננת.

מה זה בכלל הון עצמי ומה זה משנה?

אז התחלנו מהבסיס. הון עצמי הוא סכום כסף שכבר יש לכם ומוכן להשקיע בבית החדש שתמיד חלמתם עליו. זה כמו לשלם מראש על פיצה של 20 פרוסות, רק שכאן הפרוסות הן ארבעה קירות, גג, וכנראה גם גינה שאפשר לשתול בה כמה עצי דקל (למה לא?).

ההון העצמי שמבקשים הבנקים משתנה, אבל בדרך כלל מדובר על לפחות 25% מהערך של הנכס. זה לא הרבה, נכון? אך כשחושבים על רכישת דירה במרכז תל אביב או בירושלים, הסכומים יכולים לעבור את ה-700,000 ש"ח בקלות. אז איך מתמודדים עם זה?

כיצד להגדיל את ההון העצמי שלכם בקלות?

• התחילו לחסוך מוקדם: מי אמר שצריך לחכות עד גיל 30? גם בגיל 20 אפשר כבר להתחיל.
• העסיקו את עצמכם: גם משרות חלקיות יכולות להוות תוספת חשובה להכנסות החודשיות.
• זמן יצירתי: יש לכם כישרון מסוים? אולי תוכלו להציע שירותים כמו עיצוב גרפי או כתיבה.
• למכור דברים לא בשימוש: האוסף של פוקמונים? אולי הגיע הזמן לוותר.

כמה הון עצמי אתם צריכים באמת?

אפשר להזכיר את האחוזים, אבל מה לגבי דוגמאות קונקרטיות? נקח בית שבוער לנו בלב – נניח דירה ב-2 מיליון ש"ח. 25% ממנו = 500,000 ש"ח. יופי! עכשיו, אם יש לכם 200,000 ש"ח, אתם נדרשים לדלות את ה-300,000 ש"ח הנותרים.

האם יש פתרונות עבור חוסרי ההון העצמי?

שאלה מצוינת! ולכן רגע, בואו נביט בכמה אפשרויות שיכולות לפשט את דרככם:

• הלוואות מהמשפחה: כן, כן, הסבא שגר בפתח תקווה עשוי להיות נכס חשוב יותר מהמקרר שלו.
• הון עצמי ממקורות אחרים: למשל, תמסרו לצנרת שלכם כמה שיחות עם אחותכם.
• תוכנית הלוואה עם אחוזים נמוכים: לא כל הבנקים מציעים את אותם תנאים.

שאלות ותשובות מנצחות

שאלה 1: מה קורה אם יש לי פחות מ-25% הון עצמי?

הכניסה למשכנתא עדיין אפשרית, אבל בדרך כלל, תהיו מחויבים לממן ביטוח הקשור להלוואה, שיוסיף על העלויות.

שאלה 2: האם ציון האשראי משפיע על סכום ההון העצמי?

בהחלט! ציון אשראי גבוה יכול להוביל לתנאים טובים יותר. הרבה מהחיים שלנו מתנקזים למספרים, לא?

שאלה 3: האם ניתן לממן הון עצמי בעזרת הלוואה?

אין ספק! אבל זה נשמע קצת כמו להונאה את עצמכם. להם קרדיט, לכם יותר משקלים?

שאלה 4: מה עושים אם אני מצליח להשיג את ההון העצמי אבל לא את המלווים?

נסו לבדוק אם יש במסלול שלכם הלוואות עם תמיכה ממשלתית או חבילות ייעודיות לרכישת דירה ראשונה.

שאלה 5: איך אני יודע אם עלי להמתין לפני לקיחת המשכנתא?

ההמלצה הכללית היא לחכות שההון העצמי שלכם יגיע בין 20%-30%. אל תמהרו לקפוץ לפני שאתם בטוחים!

סיכום מרענן

אם שמתם לב, הון עצמי אינו רק נושא יבש ומעיק. זה דרך לאתר את הדרך לבית של חלומותיכם – תוך כדי שאתם יכולים להניח את רגליכם על גג הבית שלכם, לשתות כל סוג של מוגזים שתרצו (ובטח סביב בריכה אם תצליחו), ובו זמנית גם להרוויח כסף! זכרו, שזה לא רק על המספרים, אלא על הדרך שלכם. אז קחו נשימה, תכננו נכון, ותצאו לדרך שתוביל אתכם לבית שלכם!