הון עצמי נדרש לקבלת משכנתא – כל מה שצריך לדעת!

איך הון עצמי יכול לפתוח לכם את הדלת למשכנתא?

משכנתא – אם זה לא היה כל כך רציני, הייתי אומר שהשבוע הראשון של חודש יולי הוא בוודאי הזמן היחיד שבו אנשים היו מוכנים לקחת הלוואה על הבית כדי לא לאכול כופתאות. ובכן, החלטה עם משקל כזה חייבת להסביר מדוע ההון העצמי שלכם הוא בעצם השוער שמחליט אם תיכנסו או לא.

מה זה בכלל הון עצמי? איך זה קשור למשכנתא?

אין, זה לא סיפור על קופה קטנה במזווה. הון עצמי הוא פשוט הסכום הכספי שאתם מביאים לעסקה לפני שהבנק מוציא את הארנק. זהו אחוז מסוים ממחיר הנכס, ובשפת הבנקים: ללא תשלום מראש אתם תרגישו כמו גולש שמחפש גל עם חורף מאוד… אין סיכוי!

אז כמה הון עצמי צריך?

כאן מתחיל הבלגן. בדרך כלל, הבנקים רוצים לראות שההון העצמי שלכם זה לפחות 20% מערך הנכס. כלומר, אם אתם חולמים על דירה בשווי 1 מיליון שקל, תצטרכו להביא 200,000 שקל מהבית. נו, בטח שיש לכם עומדים על זה בולטים כרגע דמעות.

למה הבנקים כה נהנים מההון העצמי שלכם?

מכיוון פשוט, חברים – הם רוצים להיות בטוחים שיש לכם עשרה אחוזים מהנכס בצורת כסף פיזי. זה משדר ביטחון. זה בדיוק כמו לקחת את הזנב של כלב ערבי, ומשאירים אותו לתלוי באוויר. אתם יודעים, להשאיר את הסיכון עליכם. כמו שתשאירו מקום למכונת כביסה יוקרתית במטבח שלכם.

לפני שמבינים הון עצמי, מה עליכם לדעת?

• אשראי טוב: אם אתם חושבים על הון עצמי, אתם חייבים על הדרך לבדוק את ציון האשראי שלכם. דירוג גבוה הוא כמו שמלת ערב ששמים על הוואי במסיבת פונדקאות.
• חסכונות: התחילו לחסוך כספים, גם אם זה נראה בלתי אפשרי. זה כמו ללכת על מגרש כדורגל עם פיתה בתיק – בסוף תעצרו למה הוא נכנס.
• תוכנית כלכלית: תכניות הן כמו מסלולי ריצה, אם לא תתכננו נכון, תהיו נמוכים יותר מהבגדים שלכם.

איך למצוא את סכום ההון העצמי שלכם?

רגע של אמת: תחשבו על עסקת הדירה שהייתם רוצים לעשות ותראו כמה הון אתם צריכים. האם זה 200,000 שקל? 100,000 שקל? יש שפע של מחשבונים באינטרנט שיכולים לסייע לכם בחישוב. תסבירו איך משחקים טניס, ופשוט תכניסו את המספרים!

במקרה שקיבלתם שיחה ישירה מהבנק…

אם אתם מקבלים טלפון ואומרים לכם "היי, יש לנו הצעה על משכנתא" – קחו את זה ברצינות. זה כמו להזמין פיצה ברגע שאתם רעבים. יש שם דילים מעולים, ובגלל ההון העצמי שלכם, הבנק עשוי להציע ריביות טובות שאי אפשר להתעלם מהן.

על דרכים אלטרנטיביות להון עצמי

אוקי, אז אולי לא לכל אחד יש 200,000 שקל מחכים בארנק. מה לעשות? יש דרכים אלטרנטיביות! להלן מספר רעיונות:

• הלוואות משפחתיות: במשפחה, תמיד יש אחד שמחפש להוציא אתכם מהבוץ – רק אל תיקחו את זה ברצינות מדי!
• עבודה נוספת: יש לכם כישורים? תתחילו לכתוב בלוג או לפתח תוכנה!
• חשבונות חיסכון: יש לכם כמה סנט ששוכבים מתחת לערימת הלבנים? חסכו אותם.

שאלות ותשובות!

מה אם יש לי היסטוריית אשראי רעה?

אל תדאגו יותר מדי, יש פתרונות שיכולים לעזור לכם לשפר את הציון. זה קצת כמו לבקש סליחה אחרי שברתם את הקטנה בגן.

האם אני יכול לקבל משכנתא ללא הון עצמי?

אפשר, אבל תצטרכו לשלם יותר ריבית. זה כמו לקנות שקית קוקוס במחיר של שקית חלבה.

מה אם אני לא יודע כמה אני צריך לחסוך עכשיו?

כדאי להתייעץ עם איש מקצוע או לבדוק מחשבונים באינטרנט. תחשבו על זה כמו משחק קלפים – עם תוכנית טובה, אתם לא תפסידו.

לסיכום

ההון העצמי הוא כמו המתנה שחוזרת כל חג. אתם יודעים שהוא יגיע, ונכון שזה ידרוש כמה חודשי חסכון, אך בסופו של דבר – אתם עומדים לפתח את הממותג שלכם. התשובות הן בכל מקום! התחילו לחפש, תבנו הון עצמי ותשימו אתכם על המסלול הנכון לדירה המושלמת שלכם. אז קדימה, למה אתם מחכים? אולי באוקטובר יש לכם עסקה מעולה מחכה לכם.