כל מה שצריך לדעת על חישוב קרן השתלמות

כל מה שצריך לדעת על חישוב קרן השתלמות – והתשובות לשאלות שלא העזתם לשאול!

אם רק הייתם מקבלים שקל על כל פעם ששמעתם מישהו שואל "איך אני מחשב את קרן ההשתלמות שלי?", כנראה שהייתם כבר עשירים. קרן השתלמות אמנם נשמעת כמו משהו שמצאנו בספר פיקניק של שנות ה-80, אבל בפועל, מדובר באחת האפשרויות החכמות והכדאיות ביותר לחיסכון שלכם. אז קדימה, בואו נעשה סדר.

מה זה בכלל קרן השתלמות? ומה צוחקים על זה?

קרן השתלמות היא אחד מהמכשירים הפיננסיים המעניינים ביותר. תחשבו על זה כמו על קופת חיסכון אבל עם תבלינים! היא נוצרה כדי לאפשר לעובדים לעבור הכשרות והשתלמויות מקצועיות. אבל למי אכפת מהמטרה המקורית כשיש קיצבת חיסכון שמכניסה ריבית על ריבית? רק אל תשאלו מה קורה כשאתם מנסים להסביר את זה לדודה שלכם בסעודת ערב שבת.

היתרונות של קרן השתלמות

• פטור ממס על רווחים: כן, שמעתם נכון! על הרווחים אתם לא משלמים מס. זה כמו לחגוג יום הולדת פעמיים בשנה.
• משיכות לפני הזמן: יש אפשרות למשוך את הכסף אחרי 6 שנים – אמנם לא בדיוק בחתונה של אחיין שלך, אבל תכף תבינו.
• גמישות בשימוש: הכסף יכול להיות בשימוש לכל מיני דברים: לימודים, נסיעות, או סתם פיצה.

איך לחשב את קרן ההשתלמות שלכם? המספרים לא משקרים!

אוקי, הגיע הזמן לדבר מספרים. מתכון מתוק במיוחד לחישוב קרן השתלמות ישיר לעניין. כדי לא לתחוב אתכם לסטטיסטיקות מבולבלות, נלך על תהליך פשוט.

שלב ראשון: תרמו כמה שצריך

אתם יכולים לתרום בין 2.5% ל-7% מהשכר שלכם – אם אתם רוצים להשקיע יותר, אז אין בעיה. זה גם יגדיל את הסכום שתקבלו אחרי השנים.

שלב שני: הכרת הריבית

רגולטור הפיקוח על השוק קובע ממוצע ריבית של 3% ל-4% בשנה – אבל זכרו, ההשקעות שלכם יכולות להניב יותר או פחות מזה. אם אתם לא פעילי שוק, כנראה שהריבית לא תהיה בדיוק מה שאתם מדמיינים, אבל זה בסדר!

שלב שלישי: עשו את המתמטיקה

עכשיו מגיע הכיף! קחו את הסכום שהשקעתם וחשבו את הריבית. אם השקעתם 1,000 ש"ח, אתם יכולים לצפות לסכום שיפתחו לכם דלתות רבות. אמנם אמא שלכם לא תיתן לכם את המפתח, אבל לפחות תדעו מה מגיע לכם.

שאלות נפוצות – אין שאלה אידיוטית, רק תשובות לא נכונות!

1. מתי אני יכול למשוך את הכסף?

בדרך כלל, אחרי 6 שנים. אם פתאום נעלמו לכם 10% בפיצות, תכננו את המעבר במוקדם יותר!

2. האם אני צריך לשלם מס?

לא על רווחים, חברים! על ההשקעות שלכם עוד לא גזרו קופון.

3. האם יש סכום מקסימלי שאפשר להשקיע?

לא מאוד ברור – אבל כולה שמעו חכמים, רמזים מפה לשם, והמלצה להימנע מכל תכנון של לוטו ללא ביסוס! אל תשכחו להתייעץ לפני!

4. האם אני יכול להשתמש בכסף לדברים אחרים?

בוודאי! כמו פיצה וטיול לפריז – אבל לא יותר מדי!

5. מה קורה אם אני רוצה למשוך כסף לפני 6 שנים?

יש אפשרויות, אבל בדרך כלל אתם עלולים לאבד את הריבית הנאה!

לסיכום – השקעה כלכלית או תרופה לסחרחורת?

אז כן, קרן השתלמות היא אולי לא הדבר הכי מרגש בעולם (לא מה שתגידו לאנשים שאתם מכירים), אבל היא בהחלט דרך טובה לחסוך את הכסף שלכם. בהשקעה נכונה, היא יכולה להפוך למורשת משפחתית עם שלל חלומות ותחביבים מרתקים, ואולי גרם לכם לדחוף את עצמכם לעוד הכשרה או קורס.

אנחנו רוצים בסוף שתדעו: זה בסדר להגיד שהשקעה זה דבר מסובך, אבל ברגע שמבינים את המערכות, אתם בדרך להיות מומחים בעצמכם! אז תחזיקו חזק – הרבה זמן תחשבו קדימה, תסמכו על עצמכם, והשקיעו כמו מקצוענים!