לגלות את האפשרויות: משכנתא ללא הון עצמי

האם אפשר לקחת משכנתא בלי שקל בחשבון?

תשמעו, בעולם הפיננסים יש כמה נושאים שתמיד מצליחים לדקור אותנו כמו בולמוס חקלאי באמצע הקיץ, ובין הנושאים המטרידים נמצא גם נושא המשכנתאות. במיוחד כשמדובר במושג של "הון עצמי". השאלה היא האם באמת אפשר לקחת משכנתא בלי שיהיה לנו כסף לשים על השולחן? או שאולי מדובר במלכודת דבש מפתה? בדקנו וחקרנו את הנושא המורכב הזה, ואני כאן לספר לכם מה גילינו.

ברוכים הבאים לעולם המשכנתאות ללא הון עצמי

אז בואו נעשה סדר: משכנתא היא הלוואה שתקבלו כדי לקנות דירה. כדי שהבנקים ירגישו בנוח להלוות לכם את הכסף הדרוש, הם בדרך כלל רוצים שתשלמו הון עצמי, של לפחות 25% מסכום ההלוואה. אבל מה קורה כשאתם משקיעים כל שקל שאתם מכניסים? האם אתם פשוט צריכים לשבת ולחכות שהמזל יאיר לכם פנים? לא בדיוק.

הסיבות שבעטיין ניתן אולי לקבל משכנתא ללא הון עצמי

הקומדיה הזו מתחילה כאן. קחו כמה סיבות שבגללן יש מקום לנסות כאן את מזלכם:

• מתווכים של משכנתאות: אם יש לכם מתווך טוב, הוא יכול למצוא פתרונות שחלקם לא כל כך רווחיים.
• סוגי הלוואות: קיימות הלוואות ייחודיות שמטרתן לסייע לאנשים שאין להם הון עצמי.
• תוכנית ממשלתית: יש תכניות קבועות שמציעות סיוע לרוכשי דירה ראשוניים.
• הכוונה ומסמכים: לפעמים בנקים מחפשים מסמכים מעודדים שזה לא תמיד צריך להיות כסף, אז אם יש לכם משהו אחר – למה לא?

מה הסיכון שבזה? ומה עושה כסף עובר על מרקע כל העוני?

כמו בכל משחק, יש גם קלאסיקה של סיכון. אם אתם חוזרים לתלם עם משכנתא בלי הון עצמי, תצטרכו להתמודד עם אתגרים כמו:

• תשלומי ריבית גבוהים: אם אין הון עצמי, אתם עלולים להיות תחת לחץ של ריביות גבוהה יותר.
• חובות מעיקים: הנטל הכספי עלול לגדול עם הזמן, ואם אתם לא מצליחים להחזיר את ההשקעה – יהיו לכך השלכות.
• הקטנת אפשרויות מימון: לא תמיד יש לכם את התוכניות שהבנקים מציעים כדי להקל עליכם.

שאלות נפוצות על משכנתאות ללא הון עצמי

אם עד כאן כבר הזכרתם את הרעיון ואולי אתם כבר מתפתים, זה הזמן להצהיר על כמה שאלות שאתם בוודאי שואלים את עצמכם:

• שאלה: מה קורה אם אני לא מצליח להחזיר את המשכנתא?
  תשובה: אתם עלולים לאבד את הנכס שלכם, שזה לא בדיוק מה שתכננתם.
• שאלה: האם יש הבדל בהחזר בין הבנקים?
  תשובה: בהחלט – כל בנק מציע תנאים שונים, תלוי במצבכם.
• שאלה: האם זה מומלץ?
  תשובה: זו החלטה אישית, אבל בדקו את כל האפשרויות לפני שאתם קופצים למים העמוקים.
• שאלה: איך אוכל למצוא תוכניות מתאימות?
  תשובה: רצוי לדבר עם יועץ משכנתאות או מתווך טוב בתחום.
• שאלה: והאם אני צריך להתפשר על דירה?
  תשובה: לא בהכרח, אך ייתכן שתצטרך להיות גמיש ולהתפשר קצת.

למה כדאי לשקול את זה בזהירות?

אז לאחר כל הסיבובים האלו, כדאי להבין שההחלטה לקחת משכנתא ללא הון עצמי היא בהחלט שיקול כבד משקל שאי אפשר לפתור באחת. יש כאן גם חוקים, גם פוליסות, גם נוסחאות וכל מה שקשור ללמוד מהדרך הזו. כדי לשפר את הסיכויים שלכם להצליח בתהליך, כדאי להיות מצוידים בכלים הבאים:

• הבנה מלאה של התנאים – אל תתביישו להרגיש כמו עורך דין בחדר השימוע; שאלו שאלות עד שיתבהרו לכם כל התנאים.
• מצא אנשי מקצוע מיומנים – מתווכים צריכים להיות חברים הכי טובים שלכם, הם יודעים את העבודה.
• חלטות כלכליות נבונות – אל תרשו לרגש להוליך אתכם; כנסו עם מחשבה וכסף.

מסר לסיום – תעיזו, אבל בזהירות!

ולסיכום, כן, אפשר לשקול לקחת משכנתא בלי הון עצמי, אבל כמו בכל רכיבה על אופניים – שימו קסדות, זהירות, עצמכם רפואיים ופיקחו על הבנקים. תמיד תזכרו שהכח בידיים שלכם – ובסופו של יום, עליכם להרגיש בנוח עם כל צעד לקראת רכישת הדירה. אז תכינו את עצמכם ותזכירו לעצמכם – גם בשמיים יש שקל או שניים.