פטור ממס הכנסה על פנסיה: כל מה שצריך לדעת

פטור ממס הכנסה על פנסיה: כל מה שצריך לדעת (ואולי קצת יותר)

אם חשבתם שמשא ומתן על תקציב משפחתי הוא תהליך מתיש, חכו עד שתשמעו על מס הכנסה על פנסיה. כי בואו נודה על האמת: מי באמת רוצה לשלם יותר ממה שצריך? והכי חשוב, איך אפשר לא להחמיץ את הפטור שמגיע לנו? הישארו איתנו וגלו את כל הסודות והטריקים שיכולים לחסוך לכם לא מעט כסף.

מהו פטור ממס הכנסה על פנסיה? האם זה עובד גם לכולם?

בואו נתחיל עם הבסיס. פטור ממס הכנסה על פנסיה מתייחס לסכומים שהפנסיה שלך יכולה לייצר, אשר לא יחויבו במס הכנסה. אם אתם חושבים שיש כאן קסם, אתם לא לגמרי טועים. הרשויות מאפשרות לנוח מעט על זרי הדפנה ולא להיסחף אחר השלטון המסלי (לא תאמינו כמה אנחנו אוהבים את המילה הזו!).

למה זה כל כך חשוב? נחשו מה? בעידן בו עלויות המחיה עולות, היכולת לחיות בפנסיה בלי לדאוג לפנסיה עצמה היא ממש מצרך נדיר. אז הלכנו לחקור קצת – מיהו המזל שיכול להנות מכך?

• אזרחים בני 67 ומעלה
• עובדים עצמאים ותיקים
• אנשים עם תקופות הפסקה ארוכות בעבודה

איך יודעים אם מגיע לנו פטור?

שאלת השאלות! אם בדרך כלל אתם נוטים לשאול תמיד "האם יש לי פטור?", במקרה הזה התשובה היא די פשוטה – צריך לבדוק. ישנם כמה קריטריונים שיכולים לשפוט את הזכאות שלכם:

• סכום הפנסיה החודשי – ישנו תקרה שבאמצעותה תוכל לדעת אם תוכל ליהנות מהפטור.
• סוג הפנסיה – פנסיה צוברת ופנסיה משלמת משתנות במובן הזה.
• ישנם חריגים – כמו נכות או מצב רפואי אחר שיכול להטיל עליכם את הפטור.

טיפ: יש לברר כל מצב לגופו!

אם אתם לא בטוחים, תמיד עדיף לדבר עם יועץ מס או רואה חשבון. הם עשויים להיות טובים יותר מהסוכנות המדינה במקרים כאלה.

מה קורה כאשר לא מקבלים את הפטור?

צערו של כל פנסיונר שלא מקבל פטור הוא כואב ומר!

• חובות הולכים ומתרקמים – כי מי חושב על פיננסים בכלל בגיל הזה?
• אפשרות לצמצם את רמת החיים שלכם – והרבה פעמים אתם פשוט לא רוצים בשום פנים ואופן לחיות ב"דירה מרופטת".

ובירה? בילויים? צפייה בטלוויזיה? זה כבר תענוג שמזמן לא מתאים בעבור כמה שמים בתלושי מקדמות.

שאלות שכדאי לשאול (לפני שתקבלו את ההחלטות שלכם)

שאלה 1: האם יש עדכון על פטור ממס הכנסה לאחרונה?

תשובה: ממש! בערך אחת לשנה ישנן התאמות של פרמטרים.

שאלה 2: האם אני יכול לשנות את סוג החסכון שלי כדי לקבל פטור?

תשובה: בהחלט, אבל זה לא תמיד פשוט. כדאי לבדוק עם יועץ!

שאלה 3: יש לי פנסיית נכות – האם אני זכאי לפטור?

תשובה: לרוב כן, אבל הינכם חייבים לבדוק את המצב עם המומחה שלך.

שאלה 4: מה קורה אם פנסיה שלי גבוהה מידי?

תשובה: ישנם מסלולים שונים שמאפשרים אותך ליהנות מפטור חלקי.

שאלה 5: האם כדאי לפנות לצורך חשוב את הזמן שלי לשם כך?

תשובה: בהחלט! תמיד רצוי לטפל בעניין כמה שיותר מוקדם.

סיכום: פנסיה בלי מס הכנסה, או פשוט פנסיה יותר מתוקה?

אז אם יש לכם פנסיה, שימו לב! פטור ממס הכנסה על פנסיה הוא יותר מסתם זכות – הוא למעשה פספורט לשקט נפשי. בנוסף, הוא יכול גם לשפר בצורה משמעותית את הרגשתכם האישית כלפי חיים טובים אחרי עבודה קשה. כשאתם פונים למוסדות לצורך קבלת המידע, זכרו להתעקש, כי מגיע לכם לקבל את מה שהחוק מבטיח לכם!

ולא לשכוח, ניתן תמיד לשתף עם חברים שפשוט לא מבינים שמגיע להם יותר. אז למה אתם מחכים? תפסו את הפטור שלכם עוד היום!