הון עצמי למשכנתא: כמה באמת צריך להתחיל?

כמה צריך הון עצמי למשכנתא? מגלים את הסוד!

אם יש משהו שהקורונה לימדה אותנו, זה שהאינטרנט הפך לכלי פיננסי עוצמתי. אז אתם כאן, חכמים ובוטחים, והשאלה הגדולה עומדת בפניכם: כמה הון עצמי צריך כדי לקבל משכנתא? אם אתם חושבים שזו שאלה פשוטה, אז תמתינו! כי אנחנו עומדים להיכנס לעולם הפיננסים המרתק כמו שהייתם נכנסים לעולם הפיקניק של פנדה – עם מתלים ורובים!

ההון עצמי: יודע מה אתה רוצה?

ראשית, בואו נבהיר מה זה הון עצמי. זה סכום הכסף שאתם יכולים להכניס לתוך הכניסה לביתכם החדש (או בדירת הסטודיו שלכם שכנראה תיראה כמו מחסן אחרי כמה חודשים). אם אתם שואלים את עצמכם כמה זה, אז התשובה מורכבת מהמון דברים, אבל בואו נהיה כנים – הרבה יותר קל לשחות בבריכה בלי להרגיש את הגלים אם יש לכם לפחות 20% מהמחיר של הבית במזומן, או במונחים לא רומנטיים – בהון עצמי.

או שאפשר להסתפק ב-10%?

רבים מקוראי המאמר עשויים להתעורר לילד הקטן של השכנים שעד עכשיו שיחק באמצע החצר ואמרו "10% זה מספיק. אני אעשה זאת!". אז נו, ניראה לכם שפשוט? שחכתם שבתהליך הזה הכסף שלכם חייב להיות יקר יותר מהטלוויזיה שלכם? נכון, המשכנתא לא רק תלך לרכישת חלב!

על הון עצמי ומסלולי משכנתא

בין אם תבחרו להפקיד יותר מהמחיר הקבוע של הבית או מציעים מסלולי הלוואה שונים, תצטרכו לקחת בחשבון כמה דברים:

• כיצד משקיף הבנק עליכם: האם אתם עובדים? יציבים? או סתם נראים טוב (לפעמים צריך להבריק את השיער)?
• היסטוריית האשראי: אנשים לא מדברים על זה, אבל היסטוריית האשראי שלכם מדברת בקול רם – זה מה ששופט אתכם!
• מסלול האשראי: קחו בחשבון שאם תלכו על 10% ויתרה חגיגית, תשמחו לדעת שתשלומי המשכנתא שלכם יהיו גבוהים יותר. אז תלחצו קצת על הקופה!

איך החסכונות משפיעים?

כשתשאלו את עצמכם אם כדאי להחזיק בחסכונות נוספים לשיחות עם מציאות מרגיעה, התשובה היא בהחלט! החסכונות יכולים לפטור אתכם מהצורך לזמן את מר קסם המשכנתאות אם יתגלו בעיות שלא תכננתם לפגוש.

שאלות נפוצות

1. מה זה הון עצמי?

הון עצמי הוא חלק מהכסף שאתם מביאים למשכנתא, כלומר – הכסף שיהיה לכם ולבנק שלכם חיבור רגשי יותר חזק!

2. תמיד חייבים 20%?

לא, אבל זה בהחלט מועיל! ניתן למצוא מסלולים עם הון עצמי נמוך יותר, אך תשלמו על כך בריבית גבוהה יותר.

3. מה קורה אם אין לי הון עצמי?

אז כנראה שתצטרכו לקרוא את ספרות הקסם או לבקש עזרה משכנים שיראו אתכם עם מגנט גדול כמו "מחפש משכנתא!" על הדלת.

4. מה עלי לבדוק לפני שאני לוקח משכנתא?

כדאי לבדוק את היסטוריית האשראי שלכם, את החסכונות ואת המסלול שאתם מעוניינים לבחור.

5. האם הבנק ייתן לי הלוואה ללא הון עצמי?

יש אפשרויות, אך עליכם להיות מוכנים לסיכונים ולעלויות שיכולות להיות גבוהות יותר.

כיצד בוחרים הון עצמי? מדידה, הנחה או בדיחות?

לא משנה אם אתה פונה לבנק או למכרים שלך בקיבוץ, חשוב לזכור שחשיבה על הון עצמי היא סוג של משחק מתוחכם. יש משכנתא כמו שיש פיצה – אם אתם רוצים להרגיש "נשיאים" בארץ ואתם לא מתגאים במכונה שלכם, תחשבו על איך תתחילו לשלם אחרי המעשים!

• ודאו שהמסלול מתאים לכם: זה כמו לבחור פיצה עם תוספות – בסופו של דבר, סביר להניח שתוותרו על אננס.
• שקלו את הריבית: אף אחד לא אוהב לשלם ריבית לא נורמלית – קחו אותה בחשבון!

סוד ההון העצמי: תצטרכו לבחור בין פיצה לשוקולד!

בחירת ההון העצמי היא יותר מאשר סכום כסף בחשבון הבנק – היא בסופו של דבר ההשקעה שתשפיע על חייכם בעתיד. אתם כאן כי אתם חכמים ולא רוצים להיות שולפים את התשובות במבחן כשאתם כנראה קיבלתם את המסמכים. בסופו של יום, בחירת ההון העצמי שלכם תתן לכם תחושת יציבות וביטחון, כמו לפצח אגוזי קוקוס…

ולסיום, החשוב מכל: אם אתם באמת רוצים לדעת כמה הון צריך, כל מה שאתם צריכים זה לשאול ארנב — הוא יודע את כל הסודות על בתי הבנק בקהילת המחוז שלכם!