גלה את מה זה תשואה ואיך זה משפיע עליך

מה זה תשואה – ומדוע היא חשובה יותר מהסנדוויץ' שלך?

אז מהי בעצם תשואה? זהו מושג שמתגלגל בכל שיחה על כסף, בין אם זה שיחת ספה עם חבר או פגישה עם יועץ השקעות שמנסה להפחיד אתכם עם רשימות הכנסה לדירה. אך לפני שתתחילו לדאוג מהירידות בשוק או מהבונוסים שלא הגיעו, נעשה סדר במושגים. תשואה היא בעצם האחוז שמשקף את הרווח או ההפסד על השקעה מסוימת, יחסית להון שהשקעתם. אם שמעתם על כך שסכום השקעה מסוים התשואה שלו היא 10%, תדעו שזה אומר שבשנה הבאה תוכלו לקנות עוד סנדוויץ' בזכות הרווח הזה.

התשואה – איזה סוגים יש?

בחיים, כמו בחיים, יש מגוון סוגיים לכל דבר. תשואה לא שונה וחיונית לדעת אילו סוגים קיימים:

• תשואה נומינלית: התשואה שתקבלו מבלי לקחת בחשבון את האינפלציה.
• תשואה ריאלית: התשואה האמיתית לאחר ניכוי האינפלציה – כלומר מה באמת נשאר לכם.
• תשואת דיבידנד: רווחים שמגיעים ישירות מהשקעות במניות, כמו תוספת של קצפת לסנדוויץ'.
• תשואה פנימית: זו התשואה שבה אתם צופים אם תמשיכו להשקיע לאורך זמן, סוג של תחזיות רומנטיות לפנסיה.

ומה לגבי תשואה על השקעה?

בואו נדבר על תשואה השקעה, על כמה זה באמת שווה. תשואת ההשקעה היא פרמטר חשוב שממש משפיע על ההחלטות שלכם. בין אם אתם משקיעים באג"ח, מניות, נדל"ן או אפילו חברה שתעזור לכם לארוז את הסנדוויצ'ים ליום עבודה, החלטות אלו צריכות להתבסס על התשואה הצפויה.

ושימו לב, שמדובר בלא מעט משתנים, כמו רמות סיכון, זמן השקעה ואפילו מזג האוויר (זה יכול להיות תלוי לאיזה אזור אתם משקיעים). אז איך אתם יכולים להיות בטוחים שאתם בוחרים נכון? בדקו את התשואות ההיסטוריות ושאלו את עצמכם: האם הפרויקט הזה עשוי להיות רווחי במשך החמש השנים הבאות? כי לאנשים יש נטייה לדרג את השקעותיהם לפי כמה זה מושך, כמו סנדוויץ' עם גבינת שמנת מול סנדוויץ' עם טונה. ועוד לא נכנסנו להשוואות בינלאומיות…

כיצד לחשב תשואה?

אם אתם חובבים של מתודולוגיות מספריות, יכול להיות ששמעתם על נוסחאות שונות שיכולות לעזור לכם לחזות תשואה עתידית. השיטה הנפוצה ביותר היא:

תשואה = (סכום ההשקעה בסוף התקופה – סכום ההשקעה בהתחלה) / סכום ההשקעה בהתחלה.

משמעותה היא: כמה כסף שיש לכם בסוף התקופה לעומת מה שהיה לכם בהתחלה. תנסו לשאול את עצמכם: "למה אני לא ישר עם הסנדוויץ' שיש לי ביד?" ובכן, כך תבינו אם תשואות ההשקעה שלכם עולות על סנדוויץ' עם חסה או לא.

שאלות נפוצות על תשואה

איך אני מפחית סיכון כשאני מחפש תשואות גבוהות?

בעיקרון, השתמשו בגיוון. כמו שאתם לא רוצים להתחייב לסנדוויץ' טונה ליום שלם, כדאי לפזר את השקעותיכם על מספר תחומים.

איך אני יודע אם תשואות ההשקעה שלי הן טובות?

השוותם עם העלויות. אם אתם משתפים ממליץ על תשואות מעל 8% בשנה, יכול להיות ששווה לכם לבדוק את זה.

האם תשואות גבוהות סימן להשקעה טובה?

לא תמיד. בדיוק כמו שסנדוויץ' טונה יכול להיות כבוש בעוד שמנת עלולה להיות ריחנית מדי, תשואות גבוהות עלולות להסתיר סיכונים גבוהים.

התשואה לעומת האינפלציה – מה קורה כשהכל יקר יותר?

לאחר שהבנו מה זו תשואה, איך היא נחשבת ומהם סוגי התשואות השונים, חשוב שנעזור לכם להבין את השפעת האינפלציה. כשמחירי המזון עולים, זה לא רק משפיע על הסנדוויצ'ים שלכם אלא גם על התשואות שלכם. כשנראה שהתשואות שלכם עולות, תוכלו לשאול את עצמכם: "האם האינפלציה עלתה באותו אופן?" אם התשואה שלכם לא עונה על האינפלציה, חלק מהמזון הפך להיות פשוט לא רלוונטי.

סיכום – חשיבות ההבנה של תשואה

בבסיס, התשואה היא הבסיס להחלטות פיננסיות רבות שתקבלו בעתיד. אם תבינו מה זה תשואה ואיך לחשב אותה, תוכלו להפחית סיכונים ולמקסם את הזדמנויות ההשקעה שלכם. ובסופו של דבר, כמו בכל דבר בחיים, העיקר הוא לחפש את התשואות—in משקיעה ומן הסנדוויצ'ים שלכם. אז תשקלו היטב, תבינו את התשואות, והכי חשוב—אל תשכחו לשים ברווזי ביצים בסנדוויץ' שלכם!