איפה כדאי להשקיע בקרן השתלמות כדי להרוויח יותר?

איפה כדאי להשקיע בקרן השתלמות? בואו למצוא את הדרך המנצחת!

קרן השתלמות היא אחד הכלים הפיקנטיים ביותר בשוק ההשקעות בישראל. אמנם מדובר באפיק חסכון שמשלב בתוכו יתרונות משמעותיים, אך כמו בכל דבר בחיים, גם כאן יש לא מעט שאלות – ואולי גם כמה תשובות מפתיעות. אז איפה כדאי להניח את הכסף שלכם? האם יש סוגי קרנות שהן יותר "חמות" מאחרות? ואם קרן אחת היא טובת מזל, מה זה אומר על כל השאר? בואו נצלול פנימה ונראה מהצד את העולמות המסתוריים של קרנות ההשתלמות.

5 דברים שאתם צריכים לדעת על קרנות השתלמות

• מה זה בכלל קרן השתלמות? – מדובר בעוגן של חיסכון שמיועד לשיפור ההשכלה שלנו, אם נהיה כן. מדובר בתכנית חסכון עם הפקדות חודשיות, שמזכה אותנו בהטבות מס לא רעות בכלל.
• סוגי קרנות השתלמות – תאמינו או לא, יש קרנות השתלמות שיכולות להתאים גם לחובבי סיכון וגם לכאלה שמעדיפים לקחת את החיים באיטיות. קרנות מניות, אג"ח וקרנות תמהיל, לכל אחת יתרונות וחסרונות.
• החלוקה בין סיכון לסיכוי – לכל קרן יש טווח זמן משלה. ייתכן שתשקלו אפשרות להשקיע במהלך 5-7 שנים, או אולי עשר? זה יכול לשנות את כל התמונה.
• הוצאות! הוצאות! – אל תתנו להוצאות לבלבל אתכם! אם לא תקשיבו למס, הקרן עלולה לאבד חלק מהברק שלה.
• האם זה באמת שווה את זה? – מאוד תלוי במטרות שלכם. לא כולם כאן רק כדי לשבור שיאים.

למה דווקא קרן השתלמות?

אז למה כולם מדברים על קרן השתלמות? מה יש בה שהופך אותה לאחת ההשקעות המועדפות על הציבור?

1. תמריצי מס

אחד היתרונות הבולטים של קרנות השתלמות הוא הפטור ממס רווחי הון לאחר 6 שנים. תחשבו על זה – הכנסה פאסיבית שמניבה לכם כסף מבלי שתשלמו על זה מיסים. השאלה היא רק באיזה תקופה תקבלו את ההכנסות הללו.

2. נזילות

קרן השתלמות היא אחת הקרנות עם הנזילות הגבוהה ביותר בשוק. אם אתם צריכים לשים את הידיים על הכסף שלכם, אתם יכולים למשוך אותו לאחר שנתיים. אז איך לא להיות קמצנים?

3. אפשרויות רבות

יש כל כך הרבה אפשרויות השקעה בקרן השתלמות, שהמגוון עשוי לבלבל. אם אתם מעדיפים מניות, אג"ח או תמהילים של שניהם, יש סיכוי טוב שתמצאו את מה שמתאים לכם. רק אל תשכחו לבדוק כל קרן לעומק.

כיצד לבחור קרן השתלמות: כמה טיפים וטיפים!

אז עכשיו שהבנו מה זה קרן השתלמות, הגיע הזמן לבחור אחת. אבל איך עושים את זה? הנה כמה טיפים שיעזרו לכם:

• בדיקת ביצועים – ממש כמו בלימודים, אתם לא רוצים לקנות מכונית עם מנוע תקול. אז חפשו קרנות עם ביצועים טובים לאורך זמן.
• שיעורי דמי ניהול – אם דמי הניהול גבוהים מאוד, סביר להניח שתוציאו יותר ממה שאתם מרוויחים. חשוב לבדוק מה יש מתחת למכסה.
• תשואה צפויה – אם קרן מציעה תשואה של פי שתיים, אלא אם כן יש שם רמאות, זה לא עוזר. תמיד תבחנו אם ההצעה הגיונית.

שאלות ותשובות, כי למה לא?

1. האם אני חייב להפקיד סכום קבוע?

לא! אפשר לבחור את הסכום הראשוני ולטפח אותו עם הזמן.

2. מה קורה אם אני רוצה למשוך את הכסף מוקדם?

תתכוננו לשלם קנס קטן – אבל יתכן שזה ישתלם לכם!

3. זה בטוח להשקיע באג"ח?

כמו בכל דבר בחיים, זה תלוי בכל מיני גורמים, אבל רוב הזמן זה ריאלי.

4. האם עדיף להשקיע במניות?

אם אתם מוכנים לקחת סיכון, אז עולה הסיכוי להרוויח – אבל גם להפסיד.

5. ניתן להעביר כספים בין קרנות השתלמות?

כמובן! זה חלק מהגמישות של התהליך, כמובן, יש לבדוק מה דמי הניהול המעורבים במעבר.

סיכום: השקעה עם חיוך

לסיכום, השקעה בקרן השתלמות יכולה להיות אחת ההשקעות המשתלמות שלכם, אם תבחרו נכון ובעיקר – בגישה נכונה. חשבו על המטרות שלכם, בדקו את האופציות העומדות לרשותכם ואל תשכחו לחייך תוך כדי. עם כל השאלות המובילות בראש שלכם, תוכלו להבטיח שתחסכו לא רק כסף אלא גם תהנו מהגרסה האהובה עליכם של החיים הפיננסיים.