האם כדאי להשקיע בתעודות סל מה מומחים אומרים?

האם כדאי להשקיע בתעודות סל?

כשהדבר מגיע להשקעות, יש כל כך הרבה אפשרויות שיכולות להשאיר אתכם מרגישים כאילו אתם מגלגלים קוביות בקזינו. ובין כל האפשרויות המבלבלות, תעודות הסל (ETF) צצו כאילו יצאנו באקראי לרחוב ולאמא של מיכאל יש פיצה! תעודות הסל הפכו פופולריות מאוד בשנים האחרונות, אבל האם הן באמת השקעה משתלמת? בואו נצלול לתוך הנושא ונראה מה יש להגיד

מה הן תעודות סל ואיך הן פועלות?

אז נתחיל בעובדות הבסיסיות – תעודות סל הן מוצרי השקעה שמעבירים לכם את התחושה שיש לכם נכס בבעלות מלאה, למרות שבפועל אתם רק "שוכרים" את היכולת לעקוב אחרי מדד מסוים, כמו מדד S&P 500.

• מה זה מדד? מדד הוא קבוצת מניות שמסוכרת באופן כללי בשוק ההון. לדוגמה, מדד תל אביב 125 כולל את 125 המניות הגדולות בישראל.
• איך זה עובד? כשאתם קונים תעודת סל, אתם בעצם קונים סל של מניות שמחקות מדד כלשהו. אתם לא מתעסקים עם בחירת מניות אחת אחת, אלא פשוט קונים את כל השוק!
• למה זה טוב? זוהי דרך מצוינת לפזר סיכון – אם מניה אחת יורדת, השאר יכולות להחזיק אתכם למעלה

האם הן באמת משתלמות?

כאן מגיעה השאלה הקלאסית: האם תעודות סל שוות את ההשקעה? ובכן, זה תלוי! כל השקעה נושאת סיכון, וחשוב להבין את היתרונות והחסרונות.

היתרונות של תעודות סל – האנשים שמקפיצים לכם את האנרגיה

• פיזור סיכון – כמו שציינו, כשאתם משקיעים בתעודת סל, אתם מפזרים את הסיכון. ככה לא חוטפים את כל המומנטום ממניה אחת שפתאום מתמוטטת.
• עלויות נמוכות – תעודות סל לרוב מציעות עמלות נמוכות יותר מאשר קרנות נאמנות, מה שיכול להיות עסק משתלם בטווח הארוך.
• נזילות – תעודות סל נסחרות בבורסה בדיוק כמו מניות, כך שאתם יכולים לקנות או למכור מתי שבא לכם (כמעט, יש לנו גם את שעות המסחר לזכור).
• שקיפות – אתם תמיד יודעים מה יש בתעודה שלכם, מה שלא תמיד נכון למשקיעי קרנות נאמנות.

החסרונות – היזהרו מהמוקשים!

כמו שכל דבר טוב, יש גם צדדים פחות חיוביים:

• לא תמיד מביאות תשואה גבוהה – שימו לב, תעודות סל לא מבטיחות לכם עשור בבילוי בתשואות מטורפות. אם המדד יורד, גם ההשקעה שלכם תרד.
• תחרות על תשואות – כאשר כולם משקיעים באותן תעודות סל, זה יכול להוביל לתחרות על התשואות, מה שמוריד את הרווחים.
• לא כל תעודה היא "כוכב" – לא כל תעודת סל מתפקדת אותו דבר, וחשוב להבין אם מדובר על מדד בכיוון הנכון.

איך לבחור תעודת סל שמתאימה לי?

אז אם החלטתם לקפוץ למים, איך בוחרים את התעודה המתאימה? הינה כמה שאלות שיעזרו לכם :

• מהו המדד שאתם רוצים לעקוב אחריו? האם זה מדד מניות, אג"ח או משהו אחר?
• מהן העמלות והעלויות של התעודה?
• אילו מניות יש בתעודה? (שווה לבדוק!)
• איך התפקדה שלה לאורך זמן?
• האם הכסף שלכם בטוח פה? (הרשו לי לשאול את השאלה באופן זהיר).

ותשובות קצרות לשאלות נפוצות

ש1: האם אני צריך להיות מומחה כדי להשקיע בתעודות סל?

לא באמת! אם אתם יודעים מה זה מדד ומה זה מניה, אתם כבר בדרך הנכונה.

ש2: האם אני יכול להשקיע בתעודות סל לפנסיה?

בהחלט! תעודות סל יכולות להיות חלק מהתוכנית החיסכון שלכם לפנסיה.

ש3: האם תעודות סל מכילות מסלול סיכון?

כן, זה תלוי במדד. יש מדדים יותר מסוכנים, אז **שימו לב** לא להתעסק עם בורסות שבריריות.

ש4: מה קורה אם אני קונה תעודת סל ומדד יורד?

ובכן, הכסף שלכם יכול לרדת יחד איתה. זה לא נעים, אבל זו השקעה!

ש5: ישנם יתרונות בקרנות נאמנות?

כמובן! מדובר באפשרות שונה עם יתרונות ספציפיים, וזה תלוי ברמות הסיכון שלכם.

המילה האחרונה

לסיכום, תעודות סל הן בהחלט כלי שבו אפשר להשתמש להגדלת תיק ההשקעות שלכם, אבל כמו בכל דבר, יש לקחת זאת בערבון מוגבל. השקעה היא לא משחק ילדים – יש בזה סיכון, ואסור לשכוח את זה.

אז לפני שאתם קופצים, כנראה ששווה לעשות שיעורי בית, להבין מה אתם קונים, ולדעת לקחת את ההשקעה ברצינות (ומקצת הומור מידי פעם לא יזיק!). זה שלכם, תנהגו בו בחוכמה ובתבונה!