איך לשוחח על העתיד הפיננסי כשאשתך מתנגדת?

כשכסף פוגש זוגיות: איך לשכנע את בת הזוג שלך להשקיע בע futuro?

אז ככה, אתם יושבים יחד בסלון, מגלגלים את העיניים על עוד פרק של סדרה לא רלוונטית, ואולי בא לך לזרוק כאן שאלה קטנטנה: "מה דעתך על השקעות כלכליות?" ואתם מופתעים לשמוע תשובה כל כך שלילית שתוכננה להתבטא בשניים-שלושה משפטים, שלב אחרי שלב, כמו טלפון חכם יקר שמתחיל לגמגם כשאתה מנסה לחלץ אותו על ליין טוב – לא מזה!

נכון, כסף הוא נושא כבד (כמו הגב של בעלי חוב שלא מחזירים). אבל עם קצת הומור ודרך אגב העניין, אפשר לשבור את הקרח ולדבר על העתיד הכלכלי שלכם כזוג. במאמר הזה, אנחנו נבין איך לחכות לה לגלות שיש חיים מעבר ללו"ז הקניות החודשי שלה.

מכשולים לאהבה: למה היא נגד השקעות?

לפני שאנחנו נתחיל לדבר על שיטות שכנוע, בואו נבין את מהות העניין: למה יש התנגדות לשיחה על השקעות? כידוע, אי הבנה בין בני זוג היא כמו קידום מכירות עקשני של מוצר גרוע – סביר להניח שזה לא יצליח.

• חוויות עבר: אולי היא עברה חוויות פחות חיוביות עם השקעות בעבר, או שראתה כתבה באינטרנט על אדם שהשקיע בפיצה וכאילו נקלל לעד?
• פחד מאי ודאות: השקעות כרוכות בסיכון. האם היא רואה השקעה כאיזה רולטת רוסית פיננסית?
• אמונות טפלות: בגלל ששוב היה לה שבוע קשה, היא יכולה להאמין ש"השקעות הן רק לאנשים שמוכנים למכור את נשמתם לדמונים" – דיבור על הנשמה זה חשוב, אבל לא בעולם הכספי.

שיח פתוח: איך להניע את השיחה?

אז איך לגרום לה להבין שאת ההשקעות שלכם אפשר לתפוס ככרטיס לרכבת של עתיד זוהר? התשובה היא שיחה פתוחה, מחויכת, וכמובן – עם הרבה אמפתיה.

1. הקשיבו והבינו

בכל שיחה שהיא, קודם כל הקשיבו. מה עובר לה בראש? מה היא מפחדת ממנו? אפשרות להוציא את הקול הפנימי שלה יכולה לשחרר את החרדות שבדרך.

2. הציגו את האפשרויות

יש מגוון רחב של השקעות, לא כולן הן התעקשות להשקיע במקצוע ההקרבה. ישנן אפשרויות כמו השקעות באג"ח, קרנות השקעה, ואפילו עסק קטן שיכול להיות שלכם. למה שלא תהיו השופטים של כספכם?

3. הסבירו על החוזקות

כמו שלכולם ברור, ככל שבן או בת הזוג יבינו מה מדובר, יש פחות חששות. אפשר לדבר על השפעת האינפלציה, על כך שחיסכון בכסף לא עוזר ואולי כדאי לחפש אפיקים כמו מניות?

נכנסתם לעמק השווה? מה עכשיו?

אם הצלחתם לשכנע אותה בכך, מזל טוב! אתם גיבורים פיננסיים. עכשיו מתחיל השלב המעניין – איך לבצע את ההשקעות?

• חינוך פיננסי: קח את שניכם לפגישה עם יועץ השקעות או סדנת השקעות.
• הסכמים משותפים: קבעו מטרות קצרות טווח וארוכות טווח והשקיעו יחד.
• זמן איכות: שבו יחד, עם פינוקים, ולמדו על השוק – לא ייאמן כמה זה יכול להיות מהנה.

שאלות שכדאי לשאול כדי להבין טוב יותר

• מהו הסכום המינימלי שאני צריך להשקיע? – תקבילו את ההשקעה לסכומים שבסדר לכם.
• איך להשוות בין אפשרויות השקעה שונות? – עשו מחקר והשתמשו באינטרנט לשם כך.
• מה עושים במקרה של כישלון? – מהי תכנית גיבוי אם ההשקעה לא מצליחה? חינוך פיננסי הוא תמיד יתרון.
• מה כדאי לדעת על ניהול סיכונים? – בחנו איך לנהל את הסיכויים שאתם לוקחים בהשקעות שונות.
• איך לראשון באיזוס כשיש ירידות בשוק? – הכינו כולכם תוכנית פעולה למקרי חירום.

והרי הסיכום: כשכסף ומערכת יחסים נפגשים

אז בסופו של דבר, השיחה על השקעות כלכליות יכולה להיות אתגר, אבל לא בלתי-מצליח. כמו בכול דבר בחיים, גם כאן כדאי להיות גמישים. אם תדברו על זה בכנות, תגלו שדווקא השקעה פיננסית יכולה להיות ההזדמנות שתשדרג את הקשר שלכם, יותר מכל רוטינה שפעלתם בה עד כה.

אז התחילו לדון על העתיד שלכם, תנו לדמיון שלכם להתפרע והשקיעו – אולי לא לאורן ננעלי עבודה מדהימות, אלא בעתיד שמח ולבן.