האם מס רווחי הון מעל גיל 60 פוגע בכם?

מס רווחי הון מעל גיל 60 – הכל מהכל למבוגר שבכם!

אז נשמע לכם שאתם חוצים את גיל 60? מתכוונים לסיים את החיים ולהתחיל בכיף? אז זהו, שאותם חופשות אקזוטיות ומופעי ג'אז לא תמיד יהיו חינמיים, ואם יש בעיה אחת עם המצב הנוכחי בבורסה, זה שלגידול במס רווחי הון מגיל 60 ומעלה. כן, ככה זה עם כסף – הוא לא בא לבד.

מה זה מס רווחי הון ומי צריך לדאוג ממנו?

נכון, מדובר במס שאמור להרתיע אתכם. משקיעים שמבינים שבראש ובראשונה, מס רווחי הון הוא חלק מרכזי במערכת המס בישראל – לא סתם מדובר באותו הסכום שאתם מקבלים כשמוכרים נכס או מניה. לא לשכוח שהשקעות רבות משקפות את הנכסים שלכם, וכשאתם מתחילים למכור, מגיעה השאלה הבלתי נמנעת: "איך אני משלם על זה?"

והחלק הכואב? זה שהמס הזה יתחיל לבעוט בעוד מספר שנים, כשאתם מקווים שהכסף הושקע כדי להבטיח לכם הנאה באחרית החיים. אלא שמסתבר שלממשלה יש רעיונות אחרים לגבי מה לעשות עם הכסף שלכם.

איך ממשלת ישראל דואגת לכם? (או שלהפך?)

המון נתונים, מעט תוצאות. ממשלת ישראל יודעת היטב איך להטיל מסים, ולאחרונה היא רצתה לערער את האנשים בגיל השלישי. וכאן אנחנו מגיעים לעניין הגיל:

• שיעור המס: כשאתם בגיל 60 ומעלה (כי לא נמאס לכם לשמוע את זה), שיעור המס על רווחי הון לא פחות מ-25%! מה שבינינו זה משעשע, כי היה עדיף שהיה נותר 20% – ורואים בזה ירידת גיל.
• פטור על סכומים מסוימים: בהתאם לחוק, מגיע לכם פטור על רווחים מסוימים, שיכולים להגיע לכ-50,000 ש"ח לשנה. אבל היי, לא תתבלו בזה.

שאלות שעליכם לשאול את עצמכם

האם יש מסלולים עוקפים?

תשובה: בהחלט! מסלולי השקעה כמו קופות גמל או פוליסות ביטוח חיים עשויים להציע פטור אם תשתמשו בהם בחכמה.

מה לא עושים בדרך?

אל תתבלו בין ההשקעות. עוקבים אחרי השוק ומשאירים את התשובות לשאלות במטבח שלכם.

טיפים שיעזרו לכם לשרוד את המס הזה

• שמרו על מעקב: אם יש לכם כמה השקעות מתמודדות על העקום, אל תשכחו לנהל יומן השקעות. זה לא כמו לכתוב יומן אך עם זמן זה עשוי לשדרג את יכולות החשיבה ההשקעתית שלכם.
• התייעצו עם מומחה: לא, אתם לא מצליחים להבין למה השקעות מחוססות חלב מיד אצל הפסיכולוגית. חפשו יועצים שמתמחים בתחום – התייעצות לא עולה כסף, אבל העצות עשויות!
• החזקת נכסים לאורך זמן: הפתעה, נכסים מחזיקים מעמד אם לא נוגעים בהם, בדיוק כמו גבינה ישנה!

האם ניתן למנוע את המס הזה? הכנו לכם כמה דרכים!

אז מה עושים כדי להימנע מהמס הזה? האם יש דרכים להתגבר על כל הדברים המעצבים שקיבלנו פה? בוודאי! מספר דרכים חלופיות שהיו מסייעות למבוגרים:

• העמיסו את הכל על הילדים: אם יש לכם ילדים או נכדים, השקעתם עליהם תהיה פטורה ממס!
• השתמשו בנדל”ן: השקעה בנדל"ן עשויה לחסוך לכם כמה שקלים, ואם תרצו תמיכת ממשלה, תמצאו את עצמכם ראויים לפטורים.

ואם קל לשכוח את המס, איך מפיקים תועלת ממנו?

חיים עם מס גבוה עשוי להרגיש כמו מעקה מיווני בירוקרטיה, אבל קיימות גם דרכים לנסות להפיק תועלות מהמצב שלכם:

• המניעים שלכם חשובים: כלל ראשון בהשקעה – תבינו למה אתם משקיעים. כדי להבטיח שיהיה אכפת לכם.
• שימרו על פיזור: השקעה במה שנקרא "תיקים מגוונים" עשויה להפחית את התפיסה למהלך שיצר עוד מס!

מה לקחת מפה? מס ופתרונות

אנחנו יודעים שזה נראה כאילו המס עומד על גבכם כמו עכבר בפינת החדר – עצבני ולא מאוד מסודר. אך מס רווחי הון אינו נמצא סביבו קישור 'כעס'. מדובר בחוויה לגדול בהבנת הכסף שלכם ובכיצד לשמור עליו.

אז אחרי שלמדנו מהו מס רווחי הון מעל גיל 60 ומה לעשות כדי להימנע ממנו, אולי כדאי יותר להתרכז בהפיכת הכסף שלכם למובן ולהשקיע בו בדרך הנכונה! ההשקעות שלכם עדיין קיימות, אם לא בסכום, לפחות בחוויות שאספתם עד כה! אז זכרו, מעל גיל 60, הכסף לא הולך קיצוני, הוא פשוט לוקח הפסקה קטנה!

לסיום: זה לא רק על המס, זה הרבה יותר!

אם יש לכם שאלות נוספות, או אתם חושבים לפתח ביחד עם הנכדים תוכניות השקעה למטבעות דיגיטליים – אולי הגיע הזמן לסיים את המאמר הזה ולחפש השקעות שימלאו את הפנאי שלכם