המדריך המלא: איך מחשבים הון עצמי בקלות

הון עצמי: איך מחשבים אותו בלי להתבלבל?

כשהנושא הוא פיננסים, אנחנו אף פעם לא יודעים אם לצחוק או לבכות. וההון העצמי הוא אחד המדדים החשובים ביותר להבנת מצבנו הכלכלי. מה זה בכלל הון עצמי? איך מחשבים אותו? האם הוא באמת חשוב או שמדובר באחת מההמצאות של רואי החשבון? בואו נחשוב על זה יחד, תוך כדי שתיית הקפה שלנו (או הלימון שמתחבא באותו כוס מים מחוממים). אז קחו כיסאות, כי הולכים לדבר על כסף!

מה זה הון עצמי בכל זאת?

אז מה בעצם הון עצמי? מדובר בכסף שלכם, או בנכסים שלכם, פחות החובות, כלומר:

• עודף נכסים על פני התחייבויות.
• הערך הכולל של מה שיש לכם.
• בגובה בניין שאתם בונים לעצמכם בפיננסים.

למה זה חשוב? כי אם אתם רוצים לדעת אם אתם מצליחים או לא, ההון העצמי שלכם הוא מדד מעולה. תשאלו את עצמכם: כמה אני שווה? מה קורה אם אני מוכר את הכל? הנה דוגמה: יש לכם דירה ששווה מיליון שקל, אבל יש לכם חוב של 400 אלף שקל. הון עצמי? מיליון פחות 400 אלף – כלומר 600 אלף שקל. קל, נכון?

השלב הראשון: מציאת נכסים

כדי לחשב את ההון העצמי שלכם, קודם כל תעשו רשימה של הנכסים. זה קל, נכון? אמנם לא בדיוק כמו לכתוב רשימה לקניות, אבל בואו ננסה:

• דירה או בית.
• חסכונות בבנקים.
• מכוניות (כן, גם אם היא ישנה ועם פתק “לא למכירה”).
• נכסים נוספים (כמו תכשיטים או עבודות אמנות).

שאלות על נכסים:

מהו ערך הדירה שלי? – בדקו את מחירי הדירות באזור שלכם.

כמה כסף יש לי בבנק? – בנק צוחק, את זה תדעו בעצמכם.

השלב השני: חובות, חובות ועוד חובות

כדי לדעת את ההון העצמי שלכם באמת, אתם חייבים להסתכל גם על החובות. זה כואב, אבל אי אפשר להתחמק מזה. אתם יודעים, כמו לגזור את השיער באמצע החורף.

• הלוואות (משכנתאות, הלוואות אישיות וכו').
• כרטיסי אשראי (מי לא אוהב את הסיכומים בסוף החודש?).
• חובות אחרים (צריכים שמץ של מֵטח או שיישנה?).

שאלות על חובות:

האם חייבים לי משהו? – זה חשוב אבל פחות רלוונטי כרגע.

מה הסכום הכולל של כל החובות שלי? – זה הזמן להתקשר לבנק.

איך מחשבים את ההון העצמי?

עכשיו אחרי שהכנו את הרשימות, הגיע הזמן למעט מתמטיקה בסיסית (אל תדאגו, בלי זכרון בגרות). כאן זה עובד כך:

נכסים – חובות = הון עצמי

אז על מה אנחנו מדברים? אם נכסים שלכם שווים מיליון שקל וחובות שלכם שווים 400 אלף שקל, זה קל כמו לשטוף כלים. 600 אלף שקל!

למה הון עצמי חשוב?

• הוא מראה את יכולתכם הכלכלית.
• משקף את מידת השפע שלכם (או צמצום השאלות מאמא על כסף).
• הוא יכול לשמש כבסיס להלוואות עתידיות.

שאלות על חשיבות הון עצמי:

האם הון עצמי יכול להשתנות? – בהחלט, הוא יכול לעלות או לרדת.

איך אני יכול לשפר את ההון עצמי שלי? – חיסכון בחובות וגדילה בנכסים!

ההון העצמי שלי: מה הלאה?

מה עושים עכשיו עם ההון העצמי שלכם? יש לכם כמה אפשרויות, תלוי בכמה אתם אוהבים להתנסות (או לחשוד בעצמכם).

• לשפר תכנון פיננסי: אם ההון העצמי שלכם עולה, צפו בשינויים.
• להשקיע: חשבו על השקעות שיכולות להביא לכם רווחים בעתיד.
• לצמצם חובות: זה הזמן להכין תכנית צמצום חובות!

סיכום – הון עצמי: זה קל כמו לשתות מים!

אז בפעם הבאה שאתם שומעים את המונח 'הון עצמי', תדעו שאתם לא לבד. עם כמה חישובים פשוטים, תוכלו לדעת כמה אתם שווים באמת. ומי יודע, אולי יום אחד תגיעו לאחת המסיבות הכי גדולות של הפיננסים בעולם – תכינו תשובה למה השכן שלכם מתרגש מ'החוב' שלו!

הונם העצמי הוא כמו סיפור המשך – הוא תמיד משתנה, ותמיד יש מקום לשיפור. אז עלו על גלגל החרבות הפיננסיות שלכם ופנו קדימה, יש לכם חיים שלמים לפניכם!