מטרות פיננסיות שיביאו לכם הצלחה כלכלית
למה מטרות פיננסיות הן הדבר הכי חשוב לדו"ח הבנק שלך?
אז נתחיל מהשאלה המטרידה: מה בעצם זה מטרות פיננסיות? אם הייתם שואלים את דודה רבקה, היא הייתה אומרת שזו הדרך שלה לומר "תפסיק להוציא כסף על כל הברווזים בכפר". אבל עבורנו, המושג הזה הוא הרבה יותר מעניין – תכנון לעתיד, הכנה לכל התקלות הלא צפויות (ולא, לא הכוונה לתקלות שקשורות לבחירת צבע הדירה). אם אתם מוכנים להיות המאסטרים של הכסף שלכם, קראו הלאה… כי המטרות הפיננסיות שלכם הן המפתח לכל מה שאתם רוצים להשיג!
פרקטיקות מופלאות – איך לקבוע מטרות פיננסיות ב-3 צעדים?
אז ראשית, בואו נדבר על הדרך בה נוכל לקבוע מטרות פיננסיות בצורה חכמה ומערבית עם טוויסט.
1. ומה אתם רוצים בעצם?
כשהבנתם את אחת מהמטרות החשובות ביותר – לדעת מה אתם רוצים. זה לא מספיק לומר "אני רוצה כסף". המטרה שלכם עלולה להיות פשוטה, כמו "אני רוצה לחסוך לסופ"ש בפריז" או מסובכת יותר כמו "אני רוצה להגיע לעצמאות כלכלית עד גיל 40" (וטבעת זיכרון מעץ זהב לסבתא). כאן חשוב לספק פרטים – כמה כסף אתם צריכים? מתי אתם רוצים את זה?
2. מדד ההצלחה שלכם
מרגישים טוב עם המטרה? עכשיו הגיע הזמן לקבוע מדדים. לכתוב "אני רוצה כסף" זה כמו לבקש סושי ורק לקבל את המתכון בלי את הדגים ולאורז. אתם צריכים לשאול את עצמכם:
- כמה כסף בדיוק אני צריך?
- מתי אני רוצה את זה?
- ואם אני לא מגיע למטרה, מה יקרה?
עליכם לקבוע מדדים ברורים כך ששתיים או שלוש טעויות，不 ימנעו מכם להצליח.
3. תכנית פעולה – כי גם החלומות האלו לא מתחילים עצמם!
אין עוד בריחה – הגיע הזמן לבנות תכנית פעולה, כמו שפים משוגעים בתוכנית ריאליטי (אבל בלי הטריקים במוסדות רפואה). קביעת תוכניות שלוקחות לתשומת הלב את הצעד הבא שלכם בשפה ברורה: אולי תתחילו להשקיע בפנסיה (ואם אתם שואלים, כן, זו בהחלט משקפת את מה שמדובר על הכסף להוצאות רפואה בגיל 80).
איזה סוגי מטרות פיננסיות קיימים ואיך לבחור את המתאימה לכם?
آש, בואו נדבר על סוגי מטרות פיננסיות ואיך אתם יכולים לבחור את המתאימה לכם!
מטרות קצרות טווח
כרגע אתם על תקציב الشهر שלי שאין לו סוף? אז כדאי להתחיל מהמטרות הקצרות טווח כמו:
- לחסוך כסף להוצאות השבועיות (ופיצה בשישי, כמובן!)
- לשלם את כרטיס האשראי במלואו (בערך כל פעם כשחודש בודק תשלומים)
- לחסוך לאירוע מיוחד כמו מסיבת יום הולדת של בעלי או תפסו את העולם
מטרות בינוניות טווח
כשהמטרה שלכם מתחילה להיראות יותר כאילו היא מהיקום של דוקאטי, תגיעו למטרות בינוניות טווח:
- לחסוך כסף לסוף שבוע בספרד (אוף, איך אני מחייך בזה)
- לעשות חופשה למקום שלא הייתי בו בשום שלב בחיים שלי
מטרות ארוכות טווח
עכשיו אנחנו מגיעים למטרות הגדולות יותר, אלו שיכולות להיות מלוות באינספור חדשות מדהימות:
- לקנות בית (או לפחות לקנות סוכה ב-100 שקל בקיץ)
- לחסוך לפנסיה (באופן פעיל עד שיגיע הרגע המפחיד)
- להיות עצמאי כלכלית (או לפחות להבין על מה מדברים בכנס של אנשי עסקים)
איך להישאר ממוקדים? טיפים לשדרוג המטרות הפיננסיות שלכם!
וזה הזמן לדבר על דיסציפלינה – איך לשמור על המטרה ועד שאנחנו לא מגיעים לאותו נגר שתחזיק אותנו כלכלה?
1. הגדירו תאריכים ליעדים שלכם
אל תשאירו את הכל לרגע האחרון, או למעשה ליום שבו אתם תקנו תיק של חורף ותכנון חופשות אצל הפיצריה. הגדרת תאריך יעד למטרה שלכם תהיה המניע להמשיך!
2. ניהול יומן פיננסי
יש לכם יומן רגיל? תוסיפו אליו את הכספים שלכם. כתבו מה אתם מוציאים, על מה אתם חוסכים, מה הפעלתם את עצמכם על זה. תאמינו לי, זה עובד!
3. שיתוף עם חברים
סיפרו לחברים על המטרות שלכם. כמו:: "הלכתי לפיזיותרפיה עם המטרה לקנות מסעדה" – יש שיטה בכך – אתם לא תרצו לספר להם שנכשלתם!
שאלות ותשובות
מה לעשות אם אני לא יודע מהן מטרות פיננסיות?
תתחילו לכתוב מה חשוב לכם! חופש, חופשות, שקט נפשי – אתם תמצאו את המטרה.
האם אני יכול לשנות את המטרות שלי?
בהחלט! מטרות הן גמישות – יש מחשבון להכל שלא נמצא בשום מקום.
האם כל מטרות הפיננסים הולכות להיכשל?
לא! למטרה נכונה נהל תכנית נכונה – אין מצב לזה להגיע לאנשים שוב!